100万存银行是傻子 500万存银行是傻子

100万存银行是傻子

作为银行从业人员，我从两方面谈谈有一百万定期存款在银行，是什么水平：

一从银行层内看：

银行一般将个人客户分成两类：大众客户和中高端客户。在银行资产（主要是存款）小于20万元的为大众客户。资产大于20万元的为中高端客户，这又分成三类，资产大于20万元小于100万元的为理财客户；资产大于等于100万元小于600万元的为财富客户；资产大于等于600万元的为私行客户。

从银行对客户的分类来看，存款100万元的客户在银行排在中上等，距离顶尖的600万元的私行客户差距还相当大。

二从 社会 层面看：网上有数据显示中国有14亿人，5.4亿人的银行存款为0，而银行存款超过100万的人，不足千分之一，那就是总人数不超过140万，而且，这些人主要集中在经济较发达的大城市。这样看来，在银行有100万存款的人也算是凤毛麟角。

三从收益层面看。按现在三年期存款利率3.85%来计算，100万元存款利息每年38500元。根振国家统计局：2020年前三季度居民人均可支配收入23781元，折算成全年人均为31708元。

因此，要是一个人生活有三四线城市，有车有房有医保，只靠100万元的利息生活也只能是中等水平。

一百万存银行其实看目的是什么，还有自身条件是什么？

如果自己是步入老年，那所有的理财目标都应该为流动性考虑，因为老年人经不起风吹浪打。

如果是青年人那应该做点资产配置尤其是30岁以上的男人，如果有一百万实际上按照标准普尔法则应该拿出接近30万出来理财。

而理财目标最好是股票和基金。

如果是30岁以下人群恭喜你已经跻身百万富豪之列。

最好的选择就是巩固自己事业，然后自己事业更进一步，切记年轻人不要轻易买房。

用数据说话，是我们一贯的作风，我们先看两个数据：

2019胡润报告，中国600万资产家庭数达494万 ，算是“富裕家庭”。中国大陆中产家庭数量已达3320万户，其中新中产1000万户以上。中国家庭数量达4.3亿户，居世界之首。

如果这位朋友，一百万存在银行，有房有车的话，假设在一线城市，房产400万，那么接近富裕家庭了。如果在二线城市，房产200万，也算中等偏上了；要知道，中国家庭数有4.3亿，而600万以上的才494万户，你自己算算；

再来看第二数据：如果银行破产，根据规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。也就是说同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。

也就是说50万是一个槛；既然银行划定为50万，就说明绝大部分家庭的存款都不够50万，而你有100万，可以说是非常牛的了。

综上，你有100万存银行，是很牛的水平！大家认为呢？

500万存银行是傻子

如果我有500万，我会放在银行吗？当然我的答案肯定是否定，因为个人看法500万放入银行的所带来的利息收益，肯定是赶不上其余投资模式的。但是不可否认五百万全部放入银行这是有个有趣的事情，那我们就来计算一下将500万放在银行一年的利息是多少？

首先，我们需要先了解利息的计算公式，利息＝本金×利率×期限利息。

本金五百万，期限先暂定假设为一年，这个是固定已知的数据，那最终决定我们利息多少可能就取决于现在我们未知的利率值，这个需要充分了解我国银行的利率基准！

扯个题外话这个表格的数据可以体现很多的问题：

一般大型银行的定期存款利率比较低，而小型银行利率较高，因为四大银行不怕没人存钱，而小型银行一般缺存款，因此他们愿意支付更高的利息。当然小型银行可能风险会稍高，这个是需要注意的，毕竟现在也是允许银行破产的！ 存期越长不一定越划算：不少人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。

定存两年期最合适，超过三年是没有必要的：因为定存不会因市场利率提高而提高，它是固定收益的，货币还会通货膨胀，所以，我们要考虑流动性和收益率，最好选择两年定期存款最划算。

这里我们就选取最标准的数值，以央行一年期的利率去进行计算

我们可以知道央行一年期存款利率是1.5%，对应存款500万去计算，一年的收益是：500万x1.5%x1年=7.5万每年，平均到每个月来说可能就是6250元！

当然我们也可以计算一下稍高一点的小型银行500万一年能有多少利息，按照江都农村商业银行为例来进行计算：一年的收益是：500万x2.25%x1年=11.25万每年，平均到每个月能拿到9375元！

那么回到问题点：如果把500万人民币存进银行，光靠利息能过上什么样的日子？按照我们的计算计算出的数值每个月最低6250元，最高不超过1万元！这数字单纯这样子来看，可能感觉还不错，都顶得了一个白领一个月的工资，但是综合现在的物价水平对比来看我相信应该没人会傻到把全部500万都存到银行吧，因为利息实在太低了！

一个月1万左右的收益，要想在一线城市活得很是自由潇洒可能还存在一定的困难，一线城市生活，房租按照5k计算，饮食费用3k，以及平时的购物开销最少也要个3-5k吧，就这样粗略的对比，1万块一个月真的顶不了啥大用，还是在温饱线挣扎而已！再者在现在一线城市房子均价差不多10万的情况下，500万可能都仅仅只够你出一个房子的首付了!!

一个月1万左右的收益，要想在一线城市活得很是自由潇洒可能还存在一定的困难，一线城市生活，房租按照5k计算，饮食费用3k，以及平时的购物开销最少也要个3-5k吧，就这样粗略的对比，1万块一个月真的顶不了啥大用，还是在温饱线挣扎而已！再者在现在一线城市房子均价差不多10万的情况下，500万可能都仅仅只够你出一个房子的首付了!!

再而言之：根据现在市面上流行的理财手段来判断，比银行利息高的投资手段可谓不少！余额宝、理财通、基金、股票、信托、比特币、保险等等都是一个不错的理财方式！

支付宝的余额宝，年化利率是多少呢？七日年化4%-4.75%，500万存余额宝，利息收入20万～23.75万，每月16666元～19791元。

微信财付通的年化利率是多少呢？3.95%-4.57%，略微比余额宝低一丢丢，那每月区间差不多在16458-19041元。与余额宝差别不是很大。

基本上没有人会选择把500万全放银行，或者全放支付宝，全放财付通。投资者会把资金做出分配，并根据自己的风险偏好，把鸡蛋放在不同的篮子里，一部分存银行，一部分存支付宝，一部分买股票，一部分买保险，一部分买比特币之类……