《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自2026年1月1日起施行，这一办法旨在进一步规范金融机构在客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存方面的行为，旨在防范洗钱和恐怖融资活动,维护国家金融安全和秩序。
概述：
目的与背景
该办法由中国人民银行等监管部门联合制定，依据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等相关法律，旨在规范金融机构客户尽职调查和信息保存行为,强化反洗钱和反恐怖融资监管。
适用范围
涵盖政策性银行、商业银行、农村合作银行等各类金融机构，包括证券公司、保险公司、非银行支付机构等,要求这些机构在业务开展中履行尽职调查和信息保存义务。
客户尽职调查要求
金融机构应当根据客户特征和交易风险，采取合理措施核实客户身份，识别洗钱、恐怖融资风险，并在业务存续期持续监测，对于高风险客户，需要采取强化尽职调查措施,必要时可实施风险管理措施。
客户身份资料及交易记录保存
金融机构应妥善保存客户身份资料和交易记录，确保信息完整、准确，能够重现和追溯每笔交易，保存期限通常为10年,涉及可疑交易的记录需长期保存。
法律责任
金融机构违反办法规定，将面临监管部门的处罚，甚至可能承担法律责任，金融机构需与境外机构合作,共同履行反洗钱义务。
施行时间与有效性
该办法自2026年1月1日起实施，取代之前的相关文件，进一步细化监管要求,强化风险防控能力。
总体要求
金融机构应当严格遵守本办法，结合自身业务特点，合理设计操作流程，确保客户尽职调查和信息保存工作有效开展，以防范洗钱和恐怖融资风险,保障金融市场的稳定和安全。
