车市增量不增收，汽车金融如何变阵'稳消费'？
在当前汽车市场竞争加剧的背景下，汽车金融正成为维系市场平衡的重要力量，2025年汽车金融产业峰会上，中国汽车流通协会会长沈进军指出，汽车金融不仅是汽车消费的重要支撑,更是推动行业发展的关键力量。
数据显示，2023年前10个月乘用车累计零售量达到1925万辆，同比增长7.9%；二手车交易量同比增长3.53%，尽管如此，汽车行业仍面临"增量不增收，增收不增利"的现实压力,亟需通过结构优化和产品创新来提升整体盈利能力和产品质量。
作为稳定市场的重要支撑，汽车金融在满足消费者购车需求的同时，也为行业提供了新的增长点。《2025年上半年全国汽车经销商生存状况调查报告》显示，在经销商的毛利构成中，售后及金融保险毛利贡献分别占比63.8%和36.2%，远高于新车销售贡献度，这表明,金融服务已经成为经销模式的重要支柱。
政策层面也在不断加码，2023年11月，人民银行北京市分行等12部门联合出台《金融支持北京市提振和扩大消费的实施方案》，提出加大对汽车消费的金融支持力度，特别是在首次购买、以旧换新及二手车等场景，金融机构被鼓励创新产品，优化服务,以更好地服务消费者需求。
近年来，汽车金融正在从传统信贷增长转向结构优化和产品创新，新能源汽车市场的快速发展推动了这一变化，尤其是新能源车消费者的增加和车主年轻化趋势，金融机构正在开发一站式产品解决方案，涵盖保险、维保、出行和权益等多个环节,以满足消费者的综合需求。
以北汽汽金为例，其通过"车电分离"模式，创新电池租赁和车价分拆方案，帮助消费者规避电池衰减带来的风险，田颖副总经理表示，这种模式不仅降低了消费者的入门门槛，还通过数据分析优化了金融产品,提升了用户黏性。
数字化技术的应用也正在重塑汽车金融的底层逻辑，金融机构利用大数据和AI技术，提升风控能力和运营效率，浦发银行的李智总经理指出,数字化风控和运行能力是金融机构赋能市场的关键。
在汽车出海加速的背景下，金融配套服务的国际化仍面临挑战，花生好车的海外布局显示了这一问题的重要性，侯念祖副总裁表示,跨境租赁和其他创新金融模式有望成为国际化发展的重要支撑。
汽车金融正在经历从传统模式向智慧金融的转型升级，通过结构优化、产品创新和数字化赋能，汽车金融不仅在稳定消费，还在推动行业整体发展，沈进军强调，未来的汽车金融必将是智慧金融,科技将是创造新商业模式的核心驱动力。
