2026年起，个人存取超5万元现金不再需登记资金来源或说明用途
中国人民银行等三部门发布了新的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），明确自2026年1月1日起，个人办理超过5万元人民币及外币等值1万美元以上现金存取业务，不再需要登记资金来源或说明用途，这一政策优化旨在降低普通储户的合规负担,同时强化对高风险交易的监管。
《办法》取消了"个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途"的规定，与2025年8月征求意见稿保持一致，这一政策调整体现了监管机构对民生体验的考量，回应了公众对现金存取流程的实际需求。《办法》也强调，对涉及较高洗钱、恐怖融资风险的交易，金融机构仍需采取相应的强化尽职调查措施,必要时可根据风险采取相匹配的风险管理措施。
此前，2022年1月，央行等三部门曾发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2022年1号令），规定商业银行等金融机构办理5万元以上人民币或外币等值1万美元以上现金存取业务时，应当登记资金来源及用途，但因技术和制度调整等原因，2022年1号令曾被暂缓实施,新规的推出意味着这一政策将正式废止。
业内分析认为，这一政策的优化既平衡了反洗钱监管与金融服务效率，也体现了监管机构在防范高风险行为上精准发力，通过风险分级管理，金融机构能够避免对合规客户进行过度打扰，同时对异常交易加强监管，有效遏制洗钱、恐怖融资及电信诈骗等违法犯罪活动。
金融机构在办理高风险交易时仍需保持高度警惕，强化风险识别和防范能力，以应对反洗钱监管的持续强化，这一政策的实施预示着中国金融监管将继续坚持精准监管、风险分级管理的原则,为维护金融市场稳定和防范违法犯罪提供有力保障。
