工行3年期大额存单：100万起存已售罄，20万起存仍有余额
关于工商银行3年期大额存单起存门槛提至100万元的报道引发市场广泛关注。《金融时报》记者核实发现，工商银行并未统一抬高3年期大额存单的起存门槛,而是采取了差异化产品布局策略。
工商银行于今年5月20日同时发行了2025年第三期和第四期两款3年期大额存单产品，第四期产品起存金额为100万元，定位面向“高端”客户；而第三期产品起存金额为20万元，维持行业主流标准，两款产品的年利率均为1.55%，截至12月3日，100万起存的第四期产品已售罄,而20万起存的第三期产品仍有充足额度可供认购。
工商银行官方客服工作人员向记者解释，两款产品是同步发行的，并非后续调整门槛，大额存单按期次发行，数量控制，先到先得。“高端”大额存单主要控制起存金额，不控制客群，满足起存金额即可存入，记者在工商银行手机银行APP查询发现，第三期产品清晰标注“20万起存，年利率1.55%，参考剩余额度＞1000万元”，购买流程顺畅；而第四期产品已显示“售罄”状态,无法购买。
农业银行同样进行了类似的差异化布局，2024年-2025年中国农业银行人民币个人大额存单产品目录显示，该行于今年10月16日分别发行了第39期和第40期的3年期大额存单产品，起购金额分别为20万元和500万元，但年利率均为1.55%。
在行业动态方面，部分银行将稀缺的中长期存款额度作为服务高端客户或吸引他行优质客户的专属资源，董希淼，招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任指出：“部分银行将传统的大额存款产品转变为客户关系维护工具，对这些客户来说，1.55%的存款利率并非核心吸引力，资金的安全、稳定和银行的专属服务才是关键。”
从市场环境来看，当前银行业大额存单确实呈现“短期化、差异化”的调整趋势，在起购门槛差异化调整之余，还有多家银行陆续下架了长期限大额存单产品，业内人士建议投资者平衡好风险和收益，进行资产配置，董希淼表示：“总体而言，投资者应平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置，如果投资者希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，那么应该接受较低的收益，投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。”
