大额存单起存门槛最高提至500万元 银行持续降低负债成本
工商银行和农业银行等多家国有大行在其APP上架了一些起存门槛较高的大额存单，最高提至500万元，这些存单的利率与传统20万元起存的大额存单一致，均为1.55%，并支持提前支取、到期付息及可转让等功能，这些高起存门槛的大额存单在实际操作中,并未对利率和转让政策产生差异。
业内分析人士指出，银行推出高起存门槛的大额存单并非为了提升产品的吸引力，而是出于对部分高端客户的定制化服务需求，在市场流动性较为紧张的时点，当常规20万元起存的大额存单售罄无额度时，这些高门槛存单可以为部分客户提供存款渠道，工商银行的1年期和3年期大额存单在12月3日上午9:30时均显示"售罄"状态，但在9:32分，20万元起存的大额存单已重新释放额度,而50万元和100万元起存的大额存单仍未有额度。
这一做法反映了银行在优化负债结构、降低运营成本方面的努力，通过以一个100万元起存的客户替代多个20万元起存的客户，银行可以更高效地管理存款资源，降低运营和管理成本，这种做法在行业内逐渐形成趋势,尤其是在大额存单利率普遍处于历史低位的情况下。
从行业整体来看，近年来商业银行的净息差显著下滑，目前处于历史低位，工商银行的净息差在今年前三季度下降了14个百分点，部分银行的5年期大额存单已无产品在售，有的3年期产品也从销售列表中移除，当前市场上的大额存单利率普遍处于"1时代"，部分银行甚至出现了"存5年不如存3年"的利率倒挂现象。
相关专家指出，这种调整体现了银行业对传统大额存款产品的转变，存款产品逐渐从利率工具转变为客户关系维护工具，通过提高存单门槛，银行可以更好地服务于高端客户群体，降低高成本负债规模,从而在净息差压力下稳定银行业的财务状况。
