利率市场化改革向深
临近2026年年末,银行业揽储活动如期展开，但与往年形成鲜明对比的是，今年的“开门红”氛围较为低调，尽管整体筹备节奏提前，但在净息差持续承压的背景下，银行业揽储策略正在经历显著调整。
业内分析表明,当前银行业的“整体下行、局部上调”格局，正是存款利率市场化改革深化的体现，随着净息差达到历史低位，银行的让利空间进一步受到限制；监管部门持续引导银行规范存款竞争，遏制非理性揽储行为，今年的揽储活动更注重业务可持续性，而非单纯追求存款规模的短期增长。
大型银行的举措成为行业动向的标杆,以工商银行为例，其2025年第四期3年期个人大额存单起步门槛提升至100万元，但年利率仅为1.55%，工行调整后的5年期整存整取年利率降至1.30%，3年期定存产品年利率为1.25%，均处于市场低位，这一系列动作被业界解读为商业银行在压降负债成本、稳定净息差方面的重要举措。
数据显示,三季度末商业银行净息差平均值已降至1.42%，中国大型商业银行的净息差更是达到历史最低水平1.31%，招联首席研究员董希淼指出，净息差的持续收窄迫使资产规模大、客户基础广的大型银行率先采取减少对高成本存款的依赖措施，银行业正从以往对存款规模的单纯追逐转向，通过财富管理和综合金融服务来提升客户粘性和中间业务收入，构建更可持续的盈利模式。
尽管中小银行的存款利率仍普遍高于国有大行,但大多数机构仍在跟随大行的下调趋势，据不完全统计，仅12月以来，就有河南范县德商村镇银行、内黄兴福村镇银行、乌鲁木齐农商银行、宁陵德商村镇银行等多家中小银行宣布下调定期存款利率，调整幅度多在0.08至0.1个百分点之间。
部分中小银行仍采取逆流而上的策略,湖北银行推出了“存款享好礼”活动，结合利率上浮和多重好礼，吸引新老客户参与。
总体来看,2026年年末的揽储策略调整充分反映了利率市场化改革的深化趋势，银行业正在朝着更加市场化、可持续的发展方向转变，通过精准的定价策略和产品创新，提升客户满意度和盈利能力。
