3年减少1亿张！银行信用卡行业正在加速“瘦身”
来源：金融时报
近年来，中国银行信用卡行业正经历一场持续的“瘦身潮”，发卡量大幅减少，分中心运营加速退出，数据显示，截至2025年第三季度末，全国银行卡总量已达101.49亿张，其中信用卡和借贷合一卡数量为7.07亿张，较上季度减少800万张，更令人瞩目的是，自2022年以来的历史峰值8.07亿张以来，信用卡和借贷合一卡数量已连续下滑12个季度,较2022年减少了1亿张。
这种持续的“瘦身”趋势背后，是信用卡业务从“粗放经营”向“精细化经营”的转变，过去，信用卡曾是商业银行零售业务的重要“流量入口”，许多银行在追求市场份额的过程中，陷入了“以卡量论英雄”的竞争，导致滥发卡、重复发卡等乱象，加剧了长期未激活的“睡眠卡”问题。
在行业内专家看来，部分银行的睡眠信用卡占比曾远超合理区间，不仅造成了金融资源的浪费，还加剧了过度授信的风险。
此次信用卡行业的“瘦身”浪潮，源于监管政策的刚性引导，2022年7月，银保监会与中国人民银行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，明确要求银行业金融机构不能以发卡量等指标作为主要考核指标，并禁止长期睡眠卡率超过20%的银行新增发卡，此后，随着2024年7月政策过渡期的结束，各大银行纷纷调整发卡策略,积极清理低效存量卡片。
从上市银行的半年报数据来看，各大银行的信用卡业务也在持续调整，以工商银行、交通银行和邮储银行为例，三家银行的信用卡发卡量均较上年末有所下降，信用卡交易量也在持续收缩,多家银行的信用卡消费额同比均呈现下降趋势。
除了发卡数量的明显减少外，银行信用卡业务的运营模式和组织架构也在进行深度调整，已有交通银行、民生银行、广发银行等多家银行宣布关停其信用卡分中心运营，仅交通银行一年内就有北京、重庆、珠海、长春等超过50个分中心终止营业。
行业专家认为，信用卡行业从“跑马圈地”的高速发展阶段进入了“高质量发展”阶段，规模增长放缓和精细化经营是必然趋势，大型互联网平台的个贷下沉和信用产品的普及,也在一定程度上挤压了传统信用卡的生存空间。
银行信用卡行业将聚焦以下几个方向进行发展，发卡行需要持续提升信用卡业务的经营管理水平，优化客户体验；需要将信用卡视作高黏性零售客户入口和管理平台，推动全行零售产品的交叉销售,并实现对客户资产负债的高度绑定。
信用卡行业的“瘦身”不仅是规模调整，更是行业结构优化和风险防范的必然选择,预示着行业未来将走向更加精细化和高质量化的发展道路。
