中国银行业应呈规模出海，寻求新的生存空间
在“第二十二届中国国际金融论坛”上，苏商银行董事长黄金老就中国银行业的发展现状及未来趋势发表了重要讲话，他强调，在数字经济时代背景下，中国银行业需要通过“规模出海”寻求新的发展空间,以应对国内市场竞争加剧和国际市场需求增长的双重挑战。
黄金老首先指出，近年来中国企业的跨境出海势头强劲，根据统计数据，中国非金融类外商直接投资（ODI）额每年超过1000亿美元，2023年前9个月已达到1100亿美元，增长率甚至超过了中国国内GDP的增速，这表明中国企业不仅在国际市场上不断扩大布局,还在为金融机构提供了更多的跨境服务需求。
他进一步分析了中国企业出海的特点：以直接投资为主，跨境并购项目相对较少，且近年来并购规模有所下降，中国境外直接投资企业数量已超过5万家，雇员总数超过500万人，服务于190多个国家，这不仅为所在国家提供了大量就业机会,也为金融机构提供了庞大的跨境服务空间。
随着国内银行业规模的扩大，银行服务的主体却逐渐向境外流动，尤其是优质主体的流失加剧了国内银行业的内卷，当前中国银行业面临着多重挑战：国内GDP增速为5.2%，银行业净息差下滑至1.42%，中国已成为全球利率洼地之一，债务融资成本处于较低水平，但银行业信贷资产的收益与风险之间存在显著偏离，这种状况不仅违背了信贷规律,也难以持续发展。
针对这些挑战，黄金老提出，中国银行业应当积极探索“规模出海”的发展路径，以中国银行为例，其海外业务占比已达到23%，接近国际顶级金融机构摩根大通的水平，在境外贷款领域，中国银行表现尤为突出，其占比高达13.6%，远高于其他国内银行的5%以下水平，这些成就表明,国内大型银行在跨境业务中具有强大的竞争力。
黄金老也提醒，中国企业在海外经营过程中面临着不少法务和金融难题，欧盟对中国电动车的技术限制，小米在印度因资金冻结受创，以及中资企业在印尼遭遇的税收障碍等问题，均需要专业的中资金融服务来解决,这些挑战凸显了中国金融机构在跨境服务能力方面的重要性。
在分享苏商银行的实践经验时，黄金老强调了数字技术在银行业发展中的关键作用，苏商银行作为江苏省内领先的民营银行，通过数字技术服务客户，已累计服务8000万客户，资本回报率长期保持在15%，位居江苏省内第一，其数字化转型不仅提升了效率，还获得了国际认可，包括中国民营银行在《亚洲银行家》评选的“全球100大数字银行”榜单中均名列前十。
黄金老最后指出，中国数字金融出海已取得显著成效，尤其是在“一带一路”沿线国家如马来西亚、菲律宾、巴西等人口大国中，中国在数字支付、网贷等领域展现出强大的竞争力，他认为，民营银行在数字技术方面具有优势，完全可以在境外为中资企业提供网络信贷服务、增值金融服务等细分领域服务，与大型银行共同构建多层次的金融服务体系,助力中国企业的跨境投资。
黄金老呼吁中国银行业加速数字化转型，积极探索跨境服务新模式，通过“规模出海”实现高质量发展，他强调，随着中国企业大规模向海外扩展，国内金融机构需要以更大的勇气和智慧服务好海外投资者,为中国企业的全球布局提供有力支持。
（本文根据原文内容进行了提炼和整理，旨在突出主要观点和逻辑结构，未做逐字翻译。）
