继中国银行率先于今年9月关停其独立信用卡App“缤纷生活”后，邮储银行成为又一家遵循这一趋势的国内大型国有银行，宣布将独立信用卡App“邮储信用卡”迁移至主App“邮储银行App”，此次整合标志着信用卡行业由“跑马圈地”的高速增长时代向更加精细化、体验化的存量竞争时代全面过渡。
根据《行长要鉴》的获悉，邮储银行于11月15日已暂停“邮储信用卡App”新用户注册、绑卡及激活功能，预示着此次整合的来临，为平稳引导用户过渡，邮储银行在主App信用卡专区推出了新户专享权益，包括228元微信立减金或支付宝红包，同时保留账单分期、积分兑换、额度调整等核心功能,以减少用户的适应性失衡。
业内专家普遍认为，此次独立信用卡App的整合既体现了降本增效的运营需求，也反映了提升用户体验的战略考量，素喜智研高级研究员苏筱芮指出，信用卡业务在银行整体盈利中的贡献持续下滑，已难以覆盖独立App高昂的开发、维护与合规成本，苏商银行特约研究员武泽伟则强调，统一服务入口可有效避免用户在多个App间频繁切换造成的体验割裂,提升整体服务效率。
这一整合趋势正从渠道端向组织架构与产品策略纵深推进，近两年来，多家银行已对信用卡相关组织架构进行调整：平安银行重组零售板块，信用卡中心不再隶属零售条线；民生银行计划优化信用卡分中心布局；上海农商行甚至直接撤销了“信用卡部”，独立信用卡App的关停潮正加速蔓延，除了邮储银行和中国银行外，渤海银行、北京农商行、四川农信、上海农商行等机构均已或即将停止独立信用卡App的运营。
在产品端，联名信用卡的发行亦大幅收缩，2024年，包括工、农、中、建、交、邮储、招商、兴业在内的多家银行停发近百款联名卡，业内人士分析，若联名卡合作成本高而持卡人活跃度不足,银行便倾向于主动收缩以控制支出。
不仅如此，信用卡权益体系也在普遍“缩水”，2024年以来，至少有8家银行对出行、商超、饮品、视频平台会员及保险类权益进行了调整，部分优惠力度明显减弱,反映出银行在精细化运营背景下对成本效益的重新权衡。
这一系列变化的背后，是整个信用卡市场结构性调整的现实写照，根据中国人民银行发布的《2025年第三季度支付体系运行总体情况》，截至2025年三季度末，全国信用卡总量为7.07亿张，较年初减少2000万张，近三年累计减少近1亿张，信用卡从“增量扩张”正式迈入“存量深耕”时代。
这场由“跑马圈地”转向“精耕细作”的行业变革，不仅是技术渠道的归并，更是银行业在存量时代聚焦效率、体验与可持续发展的战略升级，行业专家普遍认为，“减量提质”已成为行业共识，推动信用卡服务迈向更高效、更聚焦、更以用户为中心的新阶段。
