高息揽储模式终结，民营银行跨省吸储走向收紧
民营银行的异地存款业务受到严密规范，部分银行开始全面收紧异地储户的存款通道，甚至直接禁止二类卡开立，这种“名义限本地、实质揽全国”的隐秘异地揽储模式,逐渐走向终结。
根据《华夏时报》记者实测,多家民营银行采取了多种措施来限制异地储户的存款行为：
直接关闭开户通道：
梅州客商银行、江西裕民银行等银行直接禁止异地储户开立二类卡，江西裕民银行的APP会自动核验客户的身份信息、手机号和所在地理位置是否在江西，若不符合条件则无法开户,线下开户同样受到严格管控。
差异化开户限制：
福建华通银行则通过定位服务实现精细化管控，选择存款业务时，系统会提示“本服务仅对福建地区客户开放”，而选择贷款业务则提示“无法用于购买定期存单”，该行工作人员透露，只要手机GPS定位显示为福建省内，即可线上开立存款类账户,无需校验身份证户籍地。
存款购买受限：
江苏苏商银行和上海华瑞银行采取“开户放行、存款受限”的模式，即使异地储户成功开立二类卡，存款购买也会受到限制，系统提示“您所在区域未开通该功能”。
隐性管控“额度售罄”：
重庆富民银行、威海蓝海银行等银行通过“额度售罄”的方式实质性地关闭了异地存款通道，虽然用户已存入产品不受影响，但线上渠道的存款产品均为“售罄”状态,无法办理存入业务。
这种收紧措施的背后，既有监管政策的加压，也有市场环境的变化，自2021年《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的通知》发布以来，监管要求地方性法人商业银行要“立足本地客户”，严禁通过互联网开展跨区域存款业务，尽管部分民营银行曾通过高息产品和变相加息手段规避地域校验,但这种模式在监管加强和市场环境变化下逐渐难以为继。
2025年10月《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》的实施，进一步加大了对民营银行线上贷款业务的限制，导致许多银行原本依赖的贷款分发渠道锐减，民营银行面临净息差收窄、存款利率调降等多重压力,倒逼其通过收紧高成本的异地存款来缓解负债端成本。
民营银行以“线上化、轻量化”的运营模式发展，虽然降低了运营成本，但也面临品牌影响力弱、客户基础薄弱、本地获客渠道有限等短板，异地存款业务曾是其吸储的重要手段，但随着监管政策的收紧,这一通道逐渐走向关闭。
在存款产品结构上，也有显著变化，目前已有9家民营银行的APP上无法找到5年期存款产品，部分银行的3年期定期存款也已下架，民营银行的存款利率也在持续调降,部分银行半年内利率降幅达130BP。
随着异地存款业务的收紧，民营银行将更加依赖本地市场发展，民营银行的存款产品结构调整、利率策略优化将成为主流方向，尽管高息揽储模式的终结标志着监管政策的胜利,但这一政策的实施也可能对民营银行的市场扩张带来负面影响。
总的来看，民营银行的跨省吸储模式即将走向终结，银行业的格局将再次发生深刻变化，这不仅是监管政策的胜利，也是市场环境变革的必然结果，民营银行需要更加依靠本地市场发展,为本地客户提供更优质的金融服务。
